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from:「未来+LAB.」コミュニティ スタッフさん

2020年09月17日 10時19分19秒

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老後資金あなたはどうやって貯める?足りない分のお金をカバーする方法

みなさん、こんにちは。コミュニティスタッフの未来です。9月に入り、秋らしさを感じる日も少しずつ増えてきました。秋といえば、"実りの秋&quo

みなさん、こんにちは。コミュニティスタッフの未来です。

9月に入り、秋らしさを感じる日も少しずつ増えてきました。
秋といえば、"実りの秋"。田んぼや畑では、木の実や果物、野菜などさまざまな作物が実り、収穫される季節でもあります。
できることなら作物だけではなく、"お金"も実ってほしいところですよね...!

また、「100年時代」を考える中でも、"老後資金"に不安があると考えている方も多いようです。
給与や預金、定期預金だけでは賄えない場合は、お金を運用することも考える必要がありますよね。

そこで今回は「足りない分の老後資金をどうやってカバーしたいか?」をテーマに、自由におしゃべりしたいと思います!
すでに運用されているという方は、どのようにされているのかを教えてくださいね。

ちなみにわたしは最近、「投資信託」が気になっています。
株式投資も検討したのですが、会社員なので日中は時間を自由に使えないため、リスクが高いかなと感じています。
研究員の博さんは、何か運用されていますか?

税制が優遇される「iDeCo」が気になりますね。
ただ、加入できる年齢が決まっているので、できるだけ早めに決断しなければと思っています。
みなさんは、いかがでしょうか?
老後資金をどのように貯めていきたいか、ぜひ教えてください。

<資産運用に関するキーワード>も参考にしてみてくださいね♪
NISA/つみたてNISA/iDeCo/個人年金保険/
投資信託/株式投資/不動産投資/外貨預金/預貯金/節約

それぞれのキーワードについて、簡単にご説明しますね!

=============
■NISA
少額投資非課税制度のこと。NISA口座で購入した「毎年120万円まで」の株式や投資信託等の金融商品から得られる利益(売却益や分配金等)が投資した年から最長5年間非課税になる。

■つみたてNISA
投資初心者をはじめとして、幅広い年代の方の安定的な資産形成を支援するために導入された制度のこと。年間40万円までの投資額に対する利益(売却益や分配金等)が最長20年間非課税となる。

■iDeCo
老後の資金を自分で積み立てて、自分で運用していく制度のこと。掛金が全額所得控除の対象になる、運用益は非課税、受取時は所得控除の対象などのメリットがある。原則として60歳から受け取りが可能。

■個人年金保険
将来の年金受け取りと、資産形成(運用)、死亡保障の機能をあわせ持つ商品のこと。基本は、老後の生活資金に備えるもので、あらかじめ定められた年齢から、年金を受け取ることができる。

■投資信託
預金のように「預ける」ものではなく、資金を「投資する」金融商品のこと。個人で直接投資するには限度がある場合でも、多くの投資家の資金を集めて運用すれば高度な投資方法を利用できるようになる特徴がある。

■株式投資
株式会社に対する「出資持分」のこと。株式を購入した時点よりも売却時の価格が上がっていれば、値上がり益が得られる。一方で売却時の価格が購入時より下がれば値下がりによる損が発生する。

■不動産投資
不動産を購入して、それを活用して収益を得る投資のこと。不動産を取得して、毎月安定した家賃を得る手法と、不動産の価格が上昇した時に、購入価格より高く売却して、その差額を収益として得る方法がある。

■外貨預金
「外国の通貨」で預ける預金のこと。満期日の為替レートが預け入れた時より円安になっていれば為替差益が、円高になっていれば為替差損が生じる。

出典:全国銀行協会 / みんなの株式
=============

▼コメントはこちらから
https://cs.beach.jp/scu/3ffb

「100年時代」に備えて、みなさんが検討されているお金の運用方法を、ぜひお聞かせください。
すでに運用を開始されているという方は、どんなふうに運用されているかを教えていただけると嬉しいです。

みなさんからいただいたコメントの中に、今後の研究につながるヒントが見つかるかもしれません。たくさんの回答、お待ちしております!

(コミュニティスタッフ 未来、研究員 博)

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from:カズ295さん

2021年04月29日 10時44分24秒

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ひよっこさん。こんにちは
リタイア男性です

資産形成を【行動】されている事に好感が持てます。

社債資産は、底固い資産です。利息も貰えますね。
あのリーマンショック大暴落での株式下落率がいくらだったかご存じですか?

50%の下落でした!まさに地獄一方の債権資産は、5%の下落で済んだのです。
債権は、安全資産でありリスクの幅を小さくする利点があります。

投資の大原則の一つ、分散投資が正にこれです。
具体的には株式を保有している場合、株式1本では無く真逆の投資資産を持つ。

外株であれば、外債。国株であれば、国債・社債。というようにです。
リスクもあります。デフォルト(倒産リスク)、価格変動リスク、為替リスクです。

最も影響があるのが為替リスクです(外債保有)。
倒産リスクは、会社が潰れない限り安全。
価格変動リスクは、おおむね金利が上がれば下がり、金利が下がれば上がるモノです。
為替リスクは、おおむね円安であれば有利に働き、円高であれば不利に働くモノです。

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mk よっし

from:ショベルさん

2021年05月06日 07時57分17秒

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参考になりました。これから社債も勉強して始めようと思います。

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from:mkさん

2021年05月05日 21時39分35秒

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カズ295さま

4月は仕事が忙しくて、すっかりごぶさたしてしまいました。
お元気そうですね。
以前NISA等で、貴重なご助言ありがとうございました。その後のご報告です。

いつの間にか積立ニーサが開始になってました。
記念すべき初回3万の引落しが4月中旬で、結局口座開設して二週間くらいで税務署審査(?)完了した模様。
書面通知がなく、ネットで日々残高チェックするらしくて、早くも放置状態です。
日本株が不調で、マイナススタートとなりました。

4月にやはり株の暴落がありましたね。カズ295さまの予言的中です。
4月にあっけなく50万損しました。
3月に40万利益が出たので、大けがではなかった
ものの、やはりショックでした。

GW旅行キャンセルの返金もあるし、無駄遣いせず
働けばいいや、と開き直るのみです。

カズ295さま、お元気に日々お過ごしくださいませ。

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